Przed zaciągnięciem pożyczki warto wykonać trzy obliczenia: jaka jest wysokość miesięcznej raty, ile płacisz w sumie oraz ile z tego stanowią same odsetki. Poniższy symulator wykonuje wszystkie trzy obliczenia, korzystając ze stopy procentowej podanej przez bank lub instytucję finansową.
Obliczenia wykorzystują tabelę cen, czyli stały system ratalny stosowany w większości pożyczek osobistych i pożyczek na wynagrodzenia w Brazylii. Możesz otworzyć pełną tabelę, aby zobaczyć, ile z każdej raty miesięcznie przeznaczane jest na odsetki, a ile zmniejsza zadłużenie.
| Miesiąc | Wątek | Opłaty | Amortyzacja | równowaga |
|---|
Symulacja wykorzystuje podaną stopę procentową. Całkowity koszt efektywny (TEC) obejmuje IOF (podatek od transakcji finansowych), opłaty oraz ubezpieczenie i zazwyczaj jest wyższy. Przed podpisaniem umowy należy poprosić o TEC na piśmie i użyć go tutaj zamiast stopy procentowej, aby sprawdzić rzeczywisty koszt.
Jak odczytać wynik
Miesięczna rata to stała kwota, która co miesiąc pobierana jest z Twojego budżetu. Całkowita kwota to iloczyn miesięcznej raty i liczby miesięcy. Różnica między tą sumą a otrzymaną kwotą to całkowite odsetki , czyli cena pożyczonych pieniędzy.
Równowartość rocznej stopy procentowej pomaga porównać oferty. Oprocentowanie 3,5% miesięcznie wydaje się niskie, ale przekracza 50% w skali roku, ponieważ odsetki są kapitalizowane.
Dłuższy termin, mniejsza rata, większe zadłużenie.
Wydłużenie okresu spłaty zmniejsza miesięczną ratę, dlatego tak wiele ofert podkreśla tylko to. Wypróbuj tę samą kwotę w okresie 12 i 36 miesięcy, korzystając z symulatora: miesięczna rata znacznie spada, ale całkowite odsetki wyraźnie rosną. Jeśli potrzebna jest mniejsza rata, aby zmieścić się w budżecie, nie ma problemu. Po prostu podejmij decyzję, znając koszty.
Stopa procentowa i całkowity efektywny koszt (CET) to nie to samo.
Oprocentowanie to tylko część kosztów. Całkowity koszt efektywny (TEC) obejmuje również podatek IOF (od transakcji finansowych), opłaty i ubezpieczenie. Instytucje finansowe są zobowiązane do ujawnienia TEC przed podpisaniem umowy pożyczki. Aby rzetelnie porównać dwie oferty, zawsze porównuj TEC, a nie tylko reklamowane oprocentowanie.
Zachowaj ostrożność wobec osób proszących o zaliczkę w celu wypłaty pożyczki. Renomowane instytucje potrącają koszty z wypłacanej kwoty lub rat i nigdy nie wymagają wcześniejszego wpłacenia depozytu.
FAQ
Czy symulator można wykorzystać do zaciągnięcia dowolnego kredytu?
Ta metoda jest stosowana w przypadku kredytów ze stałymi ratami obliczanymi za pomocą tabeli cen, co ma miejsce w przypadku większości kredytów osobistych, pożyczek na pensje i planów ratalnych. Finansowanie hipoteczne zazwyczaj korzysta z tabeli SAC, gdzie raty maleją z czasem, a wynik byłby inny.
Dlaczego rata zaproponowana mi przez bank jest wyższa od tej w symulatorze?
Prawdopodobnie dlatego, że oferta obejmuje IOF (podatek od transakcji finansowych), opłaty lub ubezpieczenie. Zapytaj o miesięczny CET (całkowity koszt efektywny) i wpisz tę kwotę w polu stopy procentowej: rata wyświetlana w symulatorze powinna być znacznie bliższa ofercie.
Czy dane, które tu wprowadzę, zostaną zapisane?
Pozostają one tylko w Twojej przeglądarce, więc nie musisz ich wpisywać ponownie przy następnej wizycie. Nic nie jest przesyłane na stronę i nie jest wymagana rejestracja.